신용등급(신용점수) 올리는 법 총정리 - 이것만 따라하세요

신용등급은 개인이나 기업의 금융 거래능력과 신뢰도를 나타내는 중요한 지표입니다. 높은 신용등급을 유지하면 대출이나 신용카드 발급 등의 금융 거래에서 유리한 이자율을 받을 수 있습니다. 하지만 신용등급이 낮아지면 금융 거래를 할 때 많은 제약이 생길 뿐 아니라, 높은 이자율을 부과받을 수도 있습니다. 이에 따라 많은 사람들이 신용등급을 올리는 방법을 찾고 있습니다. 이번 글에서는 개인이 자신의 신용등급을 올리는 방법을 살펴보겠습니다.

 

 

신용이란?

신용은 믿음입니다. 신용은 돈을 빌리거나 물건 및 서비스를 미리 사용한 후 약속한 날짜에 갚을 수 있다는 믿음을 나타내는 지표입니다. 오늘날은 신용이 무엇보다 그 중요성이 커졌기 때문에 신용도 하나의 자산이 되는  시대입니다.


이러한 신용을 활용한다면 지금 당장 돈이 없어도 필요한 서비스와 물품을 구입하는 게 가능하고, 급한 돈이 필요할 때도 신용거래를 통해 어렵지 않게 돈을 마련할 수 있습니다.

신용은 주로 신용점수나 신용등급으로 측정되며, 이를 통해 금융 기관은 대출이나 신용카드 발급 시 대출금리나 한도, 승인 여부 등을 결정합니다. 신용은 매우 중요한 지표로, 높은 신용을 유지하면 금융 거래에서 많은 혜택을 누릴 수 있습니다. 하지만 반대로 신용이 낮아지면 금융 거래에 제약이 생기고, 높은 이자율을 부과받을 수 있습니다. 따라서 신용을 올리는 것은 매우 중요합니다.

 

 

 

대한민국은 신용등급이 아닌 신용점수(신용 평점)

 

대한민국은 2021년 1월 1일부터 관련 법령의 개정을 통해 개인신용평가 체계를 등급제에서 점수제로 전환하였습니다.

등급제는 개인 신용도를 1~10등급으로 분류해 평가했지만, 신용등급제는 문턱효과 같은 단점이 존재해 불편을 초래했기 때문입니다.

예를 들어, 6등급 하위자와 7등급 상위자 간에는 신용등급이 비슷해도 7등급 상위자는 금융기관에서 대출심사를 할때 5등급 이내라는 심사 기준 때문에 대출을 받지 못한 사례가 있습니다.

따라서 이러한 단점을 보완하여 등급아 아닌 연속적인 점수를 사용하기로 제도를 변경한 것입니다. 

그럼 내 신용 점수는 어디서 확인할 수 있을까요? 각자 사용하고 계시는 금융앱 카카오뱅크, 토스 등에서도 확인 가능하고 나이스의 나이스지킴이에서도 신용점수를 조회하실 수 있습니다.

 

신용 점수 올리는 법(신용 회복하는 법)

 

신용을 회복하는 법은 간단합니다. 돈을 빌렸다면 정해진 날짜에 갚고, 신용카드 결제일에 결제를 하고, 통신비나 공공요금도 연체되지 말고 제때 납부해야 합니다.

 

 

1. 대출 원금과 이자 절대로 연체하지 않기

대출의 경우 필요한 만큼만 빌리고 정해진 날짜에 꼭 갚아야 합니다.

 

유의할 점은 대출을 한다고 해서 신용 점수가 깍이지 않습니다.

대출금이 많아도 연체없이 꾸준하게 이자를 갚고, 대출 기한 후 원금을 상환했다면 신용점수는 깎이지 않습니다.

하지만 대출금 자체는 적어도 여러 번 대출을 받고 갚는 방법은 좋지 않은데, 이는 당장 신용점수에 영향을 주지는 않지만, 지금 자금 사정이 좋지 않아 소위 돌려 막기를 한다는 안좋은 오해를 살 수 도 있기 때문입니다.

햇살론이나, 미소금융, 바꿔드림론, 새희망홀씨 등의 서민금융대출은 1년 이상 성실상환을 하거나 원금의 50% 이상을 상환하게 되면 신용점수에서 가점을 받을 수 있으며, 학자금 대출도 1년 이상 상환하면 가점이 주어집니다.

 

 

2. 최대한 낮은 금리의 은행에서 대출 받기

대출을 받기 위해 은행을 선택할 때, 자신의 신용상태에 따라 가장 낮은 금리를 제시하는곳에서 받아야 합니다.

 

 

 

 

3. 우선순위에 따라 대출금 상환하기

 

대출을 갚는(상환하는) 순서도 신용 점수를 회복하는 데 중요합니다.

오래된 대출이나 높은 이자의 대출을 먼저 상환하고, 상환이 어려운 경우에는 워크아웃제도를 통해 상환액을 줄이는것도 가능합니다.

 

 

4. 정기 요금 성실히 납부하기

또한 매달 납부하고 있는 통신비, 건강보험료, 공공요금 등을 성실하게 납부하고, 금융 앱을 통해 신용평가사에 제출하면, 신용점수에 긍정적으로 반영될 수 있습니다.

 

 

5. 신용카드 지혜롭게 사용하기

 

신용카드는 신용점수를 올릴 수도 신용점수를 떨어뜨리는 요인이 될 수도 있습니다.

한도가 크다고 해서 한도만큼 사용하는 것보다는 한도의 30~35%정도만 사용하는것이 좋으며, 한도를 다 채워서 사용하면 연체 가능성이 있는 위험한 고객으로 평가할 수 있습니다. 최대 50%는 넘지 않는게 좋습니다.

당연히 연체는 하지 않는것이 좋고, 리볼빙 서비스도 사용하지 않는것이 좋습니다.





일시불 보다 할부를 많이 사용하게 되면 사용한도 비율이 높아지는 경우가 많기 때문에 되도록이면 일시불을 습관화 하는것이 좋습니다.

카드의 개수가 많은것 또한 점수에 도움이 되지 않으며, 마이너스 통장을 사용한다면 한도의 40~50%정도만 사용하는것이 좋습니다.

체크카드도 꾸준하게 일정금액 이상을 사용하면 신용카드와 동일하게 가산점을 받게 됩니다.




신용카드는 남발하지 않는것이 좋으며,  결제대금, 대출금 등 절대 연체를 하지 말아야 하며, 연체가 있다면 오래되고 이자가 높은 것부터 상환하는것이 좋고, 공공요금 또한 절대 연체를 하지 않는것이 좋습니다.

돈을 빌릴때는 갚을 수 있는지 자신의 경제상황을 잘 생각하고, 빌린 돈에 대한 이자와 원금을 제때 갚아야 합니다.

 

 

이번 포스팅에서 신용 점수 올리는 방법에 대해 총 정리 해드렸습니다. 도움이 되셨기를 바랍니다. 아래 글을 통해 투자, 재테크에 대한 유익한 정보를 읽어보시기 바랍니다.

 

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